河北金融监管局消费者风险提示：警惕虚假贷款APP，谨防电信诈骗

近期，有不法分子通过短视频平台、微信公众号、小程序等渠道向消费者推送贷款信息，以虚假链接引导消费者下载冒充正规金融机构的贷款APP，并以“流水不足”“需预先存入资金才能放款”“中途放弃申请需支付违约金”等不实信息对消费者实施诈骗，严重侵害消费者合法权益。为此，河北金融监管局发布2025年第10期金融消费者风险提示：警惕虚假贷款APP，谨防电信诈骗。

一、案例简介

李女士通过某短视频平台推送的链接下载了某金融机构贷款APP，按照贷款APP流程，李女士输入姓名、身份证号等相关个人信息后，显示贷款审批通过，并签署了带有金融机构电子签章的合同。但随后显示银行流水不足无法放款，需联系APP在线客服。该APP客服先后以“资金被银联暂扣，需做流水”“办理贷款需预存20%保证金方可放款”“征信评分低，资金滞留人行征信中心，需资金验证”等为由，诱导李女士向多个个体工商户及网购链接关联账户共计转账5万元。

李女士多次转账后仍未能获取到贷款，随后通过电话联系该金融机构官方客服。官方客服未查询到李女士贷款信息，怀疑她使用的是仿冒贷款APP，遭遇了电信诈骗，建议她立即报警。

二、案例分析

本案中，不法分子通过高度模仿正规金融机构APP的图标、LOGO等视觉元素，混淆消费者认知。其内置“在线客服”以“做流水”“预存保证金”“资金验证”为主要诈骗话术，诱导消费者转账，造成消费者资金损失。不法分子通常利用多个账户进行资金转移，账户分散性强、资金转移速度快，符合境外专业诈骗团伙的资金洗白操作特征，消费者受骗资金难以追回。

三、风险提示

（一）保护个人信息。不随意点击不明链接或下载来源不明的APP，不随意输入自己的姓名、身份证号、手机号、银行卡信息等，以防个人信息泄露和遭遇诈骗。

（二）提高反诈意识。正规金融机构在贷款发放过程中，不会以任何理由要求消费者向个人账户转账。对于声称需要预先支付费用、存入资金才能获得贷款，或者以各种理由要求转账的行为，需保持高度警惕。如无法辨别真伪，可联系金融机构官方客服。

（三）发现问题及时报警。如意识到可能遭遇诈骗，应立即停止转账、支付等操作，并马上报警。同时，注意留存相关证据，例如不明链接及下载的APP、聊天记录、短信内容、转账记录等，以便更好地协助公安机关调查。